怪老子教你這樣算:解答一生財務問題

日期:2016-05-18

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許多上過課的學員,都看過我將財務理論用Excel來詮釋的威力,紛紛希望我可以教授Excel。礙於時間因素,一直沒有開設Excel的課程,想說就先出一本Excel應用的書籍。然而,目前市面上的Excel書籍都太偏重於功能性介紹,對於Excel的應用比較少見。所以這本書有一半是介紹Excel的函數,另外一半分享財務理論及觀念,然後再將兩者結合,以Excel試算表將財務觀念呈現出來。除了這樣,每一張試算表是如何製作出來的,都有詳盡的說明,所以這本書可以說是財務及Excel的書籍。

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本書重點內容

◆ 讓Excel成為超級助手:只要懂原理,運算工作通通交給Excel,只要幾個公式,就能解答大部分財務問題!

◆ 學習自製資產現況表:股票投資人必學!打開檔案,股價、市值自動更新,管理好便利。

◆ 定存、儲蓄險哪個優:根據現金流入方式,選用適當算式獲知實際報酬率,評估最佳效益。

◆ 選擇最有利的貸款:貸款方案琳瑯滿目,懂得計算總利息,再根據自身還款能力挑出最佳選擇。

◆ 規畫壽險保額:買太多有負擔,買不夠又怕家人沒保障,教你從實際需求,並加計通膨變數,推算出最適合的保額。

◆ 存退休金從現在開始:及早計算退休準備金,算出現在每月存多少才足夠,面對老年生活不心慌 。

自序

如果無法自行估算一檔股票值多少錢,為何敢將辛苦賺來的錢投資這檔股票?如果你不知道債券是什麼,難道投資債券型基金不怕虧損嗎?有太多的投資者無法評估投資標的,僅聽號稱是專家的建議,盲目地買進賣出,這樣的投資方式想要獲利也難。

想要在這詭譎多變的投資環境獲得好績效,唯有將馬步確實站好,充實自己的投資理論基礎,才是釜底抽薪的辦法。只是許多投資者一看到數字就怕了起來,學習意願自然低落。

如果有一本書,可以讓投資理論變得親民,將繁雜的數學理論化為一般人聽得懂的語言,學習起來自然輕鬆容易;再佐以Excel試算表,讓理論以數字清楚呈現,這就是本書最主要的目的。

Excel是投資理財必備之工具,不只學習理財時用得著,在實務應用上也非常需要。記得當初學習投資學,閱讀波動風險章節時,書上描述股票的報酬呈現常態分布(normal distribution),又稱鐘形曲線(詳見註)。心中不免納悶真的是那樣嗎?這跟我們的了解很不一樣,股價的技術線型不都是上上下下的波動,怎會出現規律的鐘形曲線?於是我就動手用Excel照著書上所述方法,將台積電3年的月報酬率次數分配用直方圖畫出,還真的出現常態分布。從此,我再也沒有懷疑過股票的可分析性。

(註:當數字呈現常態分布時,落在平均值附近的機率是最高的,極大或極小數字的發生機率相對較小;這些數字的分布狀況,會呈現出一個兩端低、中央高的圖形,稱為「鐘型曲線」,此概念常應用於各種統計。)

實務上,Excel發揮了相當強大的功效,當保險業務員介紹一份保單給我時,我會實際試算一下年化報酬率是多少,藉以判斷是否值得買。在定存股炒得很熱門時,我就會用Excel試算殖利率對股價波動的影響。幾乎在我遇到投資問題時,很自然地就會用Excel試算來化解我心中的疑惑,可想見我對Excel依賴的程度有多高。

其實,一生中會面臨許多的投資決策,例如中華電(2412)的股價來到了每股100元,是否值得買呢?目前房貸利率那麼低,而手中正好有一筆獎金,是該拿去投資或者償還房貸呢?該如何做好正確決策,正考驗著投資者是否擁有分析的能力。所以,本書的規畫,從最基本的財務理論,到各式各樣的財務應用,舉凡貸款、保險、退休規畫等都包含在內;將我們一生中會用到的財務知識,搭配Excel的運算,一步一步地呈現給讀者。

書中每一個應用所使用的Excel試算表,製作方法及公式也都有詳細的說明,讓讀者除了學習到投資理論之外,同時也可以提升Excel的製作能力。這樣讀者就能自行製作適用的試算表、找到答案。還有,Excel不只可以應用到投資理財,在職場上也非常的有用,是個相當值得花時間學習的工具。

我的文學基礎很爛,國中時期的國文常常落在及格邊緣。曾經試著看完《紅樓夢》這本古典名著,幾次翻沒幾頁就放棄了,因為古文對我是有難度的。有一次看到女兒買的《吳淡如紅樓夢》,整本書用白話文將原著精髓描述出來,看得我欲罷不能,一口氣將整本從頭至尾全部看完,這才了解到《紅樓夢》為何那麼出名。

我一直有個期許,希望能像吳淡如書寫紅樓夢的方式,將艱澀難懂的投資理論用白話的方式呈現,讓一般人也能夠瞭解財務基礎理論,而這本書就是這個願望的最佳實現。

目錄

自序    站穩馬步學投資

第1篇  學習Excel基本技巧

1-1   掌握簡單觀念就足以解決多數財務問題
1-2   運用「填滿功能」資料再多也不怕 
1-3   認識「絕對參照」正確複製運算公式     
1-4   學會「定義名稱」日後管理快速又方便
1-5   活用「定義表格」 計算時不必再動手寫公式

第2篇 認識基礎公式

2-1   輸入公式活用2方法 製表事半功倍
2-2   善用「查詢函數」快速比對大量資料
2-3   2函數搭配使用輕鬆解決多條件查詢
2-4   搞懂「邏輯函數」 自動判讀多項條件

第3篇 打好財務知識基礎

3-1   想做對重要金錢決策必學5大財務函數
3-2   了解「現金流量」正確評估投資、貸款
3-3   分清期初與期末計算重要金流不出錯
3-4   6種常見財務問題輸入參數就能快速解答
3-5   現金流量逐期成長須採用「有效報酬率」計算
3-6   現金流不定期或不定額用2函數求得現值
3-7   認識內部報酬與外部報酬拉高投資績效
3-8   依據不同資金進出狀況正確計算報酬率
3-9   注意3眉角 降低IRR函數出錯機率 
3-10 利用「運算列表」一次算出數值變化的多種結果
3-11 從本利和逆向回推每期金額 就用「目標搜尋」

第4篇  投資人必學絕技

4-1   學會擷取網頁資料資產報酬自動更新超便利
4-2   製作動態查詢表輸入股號就能抓取營收資料
4-3   自製股價還原圖正確評估長期投資績效
4-4 善用2大財經資訊網 取得完整歷史股價

第5篇  看懂投資關鍵字

5-1   投資就是用現在的錢買未來的錢
5-2   用未來值回推現值評估投資、貸款是否划算
5-3   徹底搞懂單利與複利及早達成財務自由
5-4   高報酬搭配複利加速器讓資產呈爆炸性成長
5-5   要讓資產快速翻倍報酬率是關鍵
5-6   為求績效衝高報酬率還須留意「波動風險」
5-7   認識名目報酬、有效報酬精確計算未來淨值
5-8   自己算物價複合成長率 估算財務目標無誤差

第6篇  評估貸款不求人

6-1   理財不可忘記保險資產少的人更需要留意
6-2   精確評估保額自製便宜大碗壽險組合
6-3   儲蓄險保障偏低著重存錢功能應精算報酬率
6-4   將保障、儲蓄拆開規畫資金運用更有效益
6-5   自製投資型保單 不讓保險公司扒層皮

第7篇 精算報酬率,規畫適合自己的保險

7-1   善用5技巧 挑最有利貸款方案
7-2   自製貸款攤還表了解每期本金、利息繳款比率
7-3   善用IRR函數 還原分段式貸款年利率
7-4   看懂銀行貸款方案衡量未來繳款能力
7-5   轉貸是否划算 用一道公式就能簡單評估

第8篇 靠自己規畫下半輩子的退休金

8-1   規畫退休金準備到100歲才安心
8-2   妥善分配資產投資比重打造永續現金流
8-3   用平均餘命計算勞退金月領比一次領更划算
8-4   模擬市場可能波動 避免錯估退休金



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